ВТБ подписал меморандум о присоединении к Кодексу этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке. Банк России разработал этот документ как рекомендательную рамку для финансовых организаций.
Цель кодекса состоит в том, чтобы повысить доверие клиентов к использованию AI в банках, поддержать развитие технологии на рынке и снизить риски, которые возникают при разработке и применении алгоритмов. Для ВТБ присоединение означает не только учет положений документа во внутренних процессах, но и готовность обмениваться опытом с другими участниками рынка, участвовать в выработке отраслевых стандартов.
Что меняет присоединение ВТБ к кодексу
Кодекс предлагает банкам открыто сообщать клиентам, где применяется искусственный интеллект и какие риски может нести такое взаимодействие. В отдельных случаях финансовая организация должна дать человеку возможность отказаться от общения с автоматизированной системой.
Отдельный принцип касается пересмотра решений, которые приняли с применением ИИ. Финансовые организации также должны повышать качество клиентского сервиса. Такая модель делает технологию более понятной для пользователя: клиенту важно знать, отвечает ли ему цифровой помощник и как можно оспорить автоматизированное решение.
| Направление | Подход Кодекса этики ИИ |
|---|---|
| Информирование | Банкам рекомендуют сообщать клиентам о применении искусственного интеллекта и связанных рисках. |
| Взаимодействие с сервисом | В ряде случаев клиенту предлагают возможность отказаться от взаимодействия с ИИ. |
| Автоматизированные решения | Кодекс акцентирует пересмотр решений, принятых с использованием алгоритмов. |
| Управление рисками | Организациям рекомендуют использовать риск-ориентированный подход и человеческий надзор за ИИ-системами. |
| Обмен практиками | Участники могут делиться опытом и участвовать в создании отраслевых стандартов. |
Почему этические правила востребованы на финансовом рынке
ИИ уже используют в кредитовании, платежах, маркетинге и продажах. Алгоритмы помогают выявлять мошеннические действия, страховые компании применяют сложные модели для расчета стоимости продуктов, а чат-боты и виртуальные ассистенты обрабатывают обращения клиентов. Технология также позволяет создавать персонализированные решения и индивидуальные инвестиционные планы с учетом горизонта планирования и аппетита к риску.
Одновременно появляются вопросы к прозрачности алгоритмов и данным, на которых они обучаются. Модель кредитного скоринга может воспроизводить исторические предубеждения, если исходные наборы данных содержат перекосы. Решение способно затронуть клиента по признакам религии, этнической принадлежности, образования или географического положения. Как убедиться, что удобный цифровой сервис не создает несправедливый барьер для получения финансовой услуги?
Исследование Национального центра развития ИИ при правительстве РФ и ВЦИОМ в 2024 году показало: 85% россиян считают необходимым внедрение единых этических стандартов для ИИ, причем 56% настаивают на их обязательности. По данным ВЦИОМ, в том же году 61% россиян полагали, что искусственный интеллект стоит использовать только в определенных сферах, а 12% выступали за полный запрет его применения.
Как ВТБ планирует развивать ИИ-сервисы
ВТБ называет искусственный интеллект одним из технологических приоритетов. С 2024 года банк реализует целевую Стратегическую Программу по созданию цифровых помощников на базе генеративного ИИ.
В рамках программы ВТБ создает Фабрику Цифровых помощников. Она должна позволить быстро запускать и масштабировать генеративные ИИ-сервисы и ИИ-агентов для клиентов, а также для внутренних систем и сервисов банка. Положения Кодекса Банка России будут учитывать при внедрении и использовании этих технологий.
«Мы работаем с искусственным интеллектом ответственно и хотим, чтобы клиенты понимали, где и как эта технология применяется. Присоединение к Кодексу Банка России является частью нашей стратегии развития ИИ: чем прозрачнее правила, тем выше доверие клиентов и тем увереннее банк может масштабировать такие решения», отметил заместитель руководителя технологического блока ВТБ Сергей Безбогов.
Кодекс Банка России и более широкая этическая повестка
Члены Альянса в сфере ИИ участвовали в консультациях с Банком России, когда регулятор готовил кодекс для финансовой сферы. Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка, охарактеризовал документ ЦБ как продолжение работы по формированию культуры ответственного внедрения технологий: кодекс альянса задал фундаментальные ориентиры, а финансовый документ выделил приоритеты отрасли и практику их реализации.
Кодекс этики в сфере ИИ Альянс в сфере ИИ подготовил и принял в 2021 году. Одним из первых подписантов стал Сбер. К этому документу присоединилось более 1000 организаций из более чем 40 стран. Позднее участники приняли декларации о генеративном ИИ и ответственном экспорте технологий, руководящие принципы для роботов общего назначения и отраслевой Кодекс этики ИИ в медицине. В декабре 2024 года комиссия по реализации кодекса представила Белую книгу этики в сфере ИИ.
Не стоит смешивать эту инициативу с Кодексом этики использования данных, к которому ранее присоединялись крупные банки и технологические компании, включая группу ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк, «Яндекс», Mail.ru Group, «Ростелеком», МТС и «МегаФон». Его разрабатывали Институт развития Интернета и Ассоциация больших данных. Этот документ регулирует профессиональную этику сбора, обработки и использования данных, а также предполагает реестр добросовестных участников и «Белую книгу» лучших практик.
Что это означает для систем управления качеством
Для компании, которая развивает цифровые финансовые продукты, этические правила становятся частью управления процессами разработки и применения технологии. Кодекс не заменяет внутренний контроль, но задает ориентиры: информировать пользователей, оценивать риски, сохранять человеческий надзор и проверять алгоритмы на недопущение умышленной дискриминации.
Такой подход близок логике системного управления качеством: организация фиксирует правила работы, распределяет ответственность, анализирует риски и выстраивает обратную связь с клиентом. Какие процессы потребуют наибольшего внимания? В первую очередь те, где алгоритм влияет на сервис, доступ к финансовому продукту или обработку сведений о человеке.
Частые вопросы
Что подписал ВТБ?
ВТБ подписал меморандум о присоединении к Кодексу этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке.
Кто разработал Кодекс этики ИИ для финансового рынка?
Документ разработал Банк России. Он носит рекомендательный характер.
Должен ли банк сообщать клиенту о применении ИИ?
Кодекс рекомендует банкам информировать клиентов о применении искусственного интеллекта и связанных с ним рисках.
Можно ли отказаться от общения с автоматизированной системой?
Кодекс предусматривает, что в ряде случаев финансовые организации должны предоставлять клиентам возможность отказаться от взаимодействия с ИИ.
Какие ИИ-проекты развивает ВТБ?
С 2024 года ВТБ реализует Стратегическую Программу по созданию цифровых помощников на базе генеративного ИИ и создает Фабрику Цифровых помощников.
Какова цель присоединения банка к кодексу?
ВТБ планирует учитывать положения документа при внедрении ИИ-технологий, делиться опытом с участниками рынка и участвовать в выработке отраслевых стандартов.
Позиция экспертов Реестр Гарант
Команда «Реестр Гарант» отмечает: Кодекс Банка России не устанавливает обязательную сертификацию, но формирует понятные ориентиры для управления ИИ-процессами в финансовой сфере. Для участников рынка особенно практичны требования к прозрачности взаимодействия с клиентом, оценке рисков и возможности пересмотреть автоматизированное решение. ВТБ связывает присоединение к документу с масштабированием генеративных ИИ-сервисов и цифровых помощников.